こんにちはマロンです🌰
今回はNISAとiDeCoの特徴についてお話ししていきます。
皆さんはNISAとiDeCoのどっちを優先したら良いか分かりますか？それは給料や家族構成、人生の最終的な目標をどこに設定するかなどでもで答えは全然違ってくると思います😎
ぜひ特徴を把握して自分にとって何が適切なのかを把握して頂ければと思います。
最後まで読んで頂けると幸いです🤭
①NISAの特徴
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託などで得た利益が非課税になる制度です。通常、株や投資信託で得た売却益や配当には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用すると、その利益に税金がかかりません🙆♂️✨
さらに、NISAはいつでも引き出せるため、教育資金🎓、住宅資金🏠、旅行✈️など、将来のライフイベントに合わせて柔軟に使うことができます。
2024年からの新NISAでは、年間最大360万円まで投資可能で、成長投資枠とつみたて投資枠に分かれ、幅広い商品に投資できます。また、元本が保証されるものではないため、投資した金額は市場の値動きに応じて変動しますが、長期で資産形成を行うことで、効率的に資産を増やすことが可能です⏳📈
初心者でも比較的使いやすく、少額から始められるため、将来の資産形成の第一歩として活用しやすい制度です✨
②iDeCoの特徴
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で毎月一定額を積み立てて運用し、原則60歳以降に受け取る老後資金専用の制度です。大きな特徴は、掛金が全額「所得控除」になり、所得税・住民税の節税効果が高いことです。運用で得た利益も非課税で、受け取るときも退職所得控除や公的年金控除の対象となり、税制上の優遇が非常に大きいです👏
一方で、iDeCoは一度加入して積み立てを始めると、原則60歳までは掛金の引き出しや解約ができません🚫そのため、流動性は低く、老後資金として長期的に運用することが前提です。
掛金上限は職業によって異なり、会社員は月額2万3,000円まで、専業主婦や自営業者は異なります。また、投資対象は投資信託や定期預金、保険などに限定され、運用リスクも伴います。節税しながら確実に老後資金を準備したい人に向いている制度です🙆♀️✨
③NISAとiDeCoの明確な違いとは？
それではNISAとiDeCoは、どちらも投資で得た利益が非課税になる点では共通していますが、目的や使い勝手に大きな違いがあります🔥
NISAは資産形成全般をサポートする制度で、株式や投資信託など幅広い商品に投資でき、得た利益が非課税となります。さらに、いつでも自由に売却・引き出しが可能で、教育資金や住宅資金など多様な目的に柔軟に使える点が特徴です💡
一方で、iDeCoは老後資金専用の制度で、掛金が全額所得控除となるため、積み立てながら大きな節税効果を得られます。ただし、一度加入すると原則60歳まで資金を引き出せず、途中解約もできません。つまり流動性は低いですが、税制優遇は非常に手厚い仕組みです。加えて、近年起こった証券口座のフィッシング詐欺に対しても簡単に引き出せないという流動性が低いお陰で詐欺被害を未然に防ぐことが出来るメリットもありますね😁🔒
まとめると…
👉 NISAは「自由に使える資産形成」
👉 iDeCoは「老後資金に特化した節税制度」
と言えそうです。
④結局どっちを使えば良いのか？
NISAとiDeCoはどちらも資産形成に役立つ制度ですが、目的や状況によって優先すべきものが異なります。まず柔軟に資産を増やしたい人や、教育費🎓・住宅購入🏠・将来の備え🌸など幅広い用途に使いたい人は、NISAを優先するのがおすすめです。いつでも引き出せるため安心感があり、投資の入り口としても始めやすい制度です。
一方で、長期的に老後資金を確実に積み立てたい人👵👴、または所得税や住民税をしっかり節約したい人には、iDeCoが有利です。特に安定した収入があり💴🔥、60歳まで引き出せなくても困らない人には大きなメリットがあります。
結論としてはまずNISAで資産形成をスタートし、余裕があればiDeCoで老後資金を上乗せする」という併用が理想です💡
自分のライフプランや資金の流動性の必要度を考えて選ぶのがポイントです🌱📊
終わりに
最後まで読んで頂きありがとうございます😁
人生の最終的な目的地を踏まえてNISAとiDeCoのどちらか、もしくは両方を選択していけると良いと思います。
私は定年まで働きたくないのでNISAを優先的に埋めてFireする事を目標にしています😊NISAを埋め終わってゆとりが出たらiDeCoも始めようかと思っています✨
人生の正解は多岐に渡るからこそ、その運転席🚗💨には自分自身がしっかり座って人生を歩んで欲しいと思います。
その人生でお金に悩まないために、ぜひNISAとiDeCoを活用して豊かに生きていって欲しいと思います！！応援しています📣
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